En mis anteriores entradas sobre el tema, os he comentado mi experiencia con el seguro del hogar, primero con el banco de la hipoteca como os comenté en esta entrada, y posteriormente con la Asegurado Pelayo sobre la que os expliqué mis experiencia con ellos aquí.
 
Ahora me encuentro en fase de casting para seleccionar mi nuevo seguro del hogar, en concreto, de 3 pólizas (y una posible cuarta a finales de año) agrupando los seguros de la familia. Espero que eso me dote de fuerza negociadora, y además así puede tenerlo todo en el mismo seguro/agente.

 
Una particularidad es el tipo de inmuebles, ya que son pisos de gran ciudad, otro una casa adosada de ciudad pequeña y otro una casa rural.  Por los presupuestos que he pedido, he visto que suele pasar que los seguros que son competitivos para un tipo de vivienda pueden no serlo para otro (en particular la casa de aldea se penaliza, lógico ya que está más aislada).
 
Por ello, os voy a explicar un poco los criterios que he seguido, y las valoraciones que tengo, y a partir de ahí os pediré que compartáis vuestras experiencias, ya que al final con un seguro puedes pasarte muchos años pagando sin más, y que cuando lo necesites no responda como debería.
 

Criterios:

 
Precio: Obviamente es un elemento importante, pero considerando que hablamos de una prima anual, y que las diferencias en porcentaje son grandes, pero en nominal no tanto, no viene de 50€ si realmente hay un salto de calidad importante. Además hablamos de una vivienda, no de un coche que igual usados de pascuas a ramos, la vivienda habitual es uno de nuestros activos principales.
 
Ratear en el seguro es como el que se compra un ferrari y le pone unas ruedas baratas y malas o aparca el coche en la calle.
 
Pero igualmente, dentro de compañías de renombre y coberturas buenas, hay diferencia de grandes en el precio  y hay que analizarlas.
 
Capitales contratados: En el caso de mi vivienda lo tengo clarísimo, quiero seguir con lo que tengo, que además son los capitales pactados con el banco para que no me pongan pegas en la cesión hipotecaria. En el caso de
 
Otras coberturas:Reparaciones estéticas, robo de dinero, reparación de cerraduras, indemnización por daños eléctricos o alimentos mal estado, sanitarios, vidrios (incluido vitrocerámica), etc.
 
Extras: Aquí hay mucha imaginación, he visto alguna póliza que ofrece un manitas 2 veces al año, en otros casos por poco más el mantenimiento de la calefacción…
 
Valoración calidad compañía: Importante, para obtener un ratio calidad/coberturas/precio que al final nos hará decidir por unos u otros. Es subjetivo, pero al final la experiencia y el boca oreja es lo que sigue funcionando.
 

Casting compañías:

 
He contactado con diversos agentes de seguros, y también he hecho búsquedas de precios por internet para tener un pulso del mercado, la pega de internet es que es un modelo cerrado, prácticamente no puedes modificar nada, más allá de los capitales, y a veces ni eso. De las diversas ofertas recibidas destacado:
 
 
Precio: 100 (lo usaré como base para comparar).
Pros:
Flexibilidad en la “personalización”
Calidad de la compañía
Soy accionista.
Contras:
Rango alto de precios
 

 

Precio: 68 (vs mapfre)
Pros:
Precio ajustado
Compañía grande
Contras:
Rango alto de precios
Menores coberturas, por ejemplo defensa jurídica o responsabilidad civil
 

Precio: 72 (vs mapfre)
Pros:
Precio ajustado
Extras (1 trabajo de fontanería urgente, robo en taquillas gimnasio, etc)
Mejores coberturas
Contras:
Compañía menos grande/conocida
 
 

Precio: 81 (vs mapfre)
Pros:

Seguro plus, recomendado por mediador
Extras (servicios de bricolaje, reparación electrodomésticos)
Contras:
Compañía menos grande/conocida
Mala experiencia catalana occidente compañero trabajo (manipulación de pruebas y compra de peritos según juicio).
 
 
Precio: 100 (vs mapfre)
Pros:
Compañía grande
Contras:
Mismo precio mapfre, rango alto

 
Precio: 73 (vs mapfre)
Pros:
Precio medio
Extras (1r servicio reparación urgente).
Contras:
Mala experiencia catalana occidente compañero trabajo (manipulación de pruebas y compra de peritos según juicio).

 
Precio: 62 (vs mapfre)
Pros:
Precio atractivo
Extras (2 servicios manitas al año).
Contras:
Sin referencias
 

Conclusión:

Como en todo, para seleccionar el seguro más adecuado para nuestras necesidades lo que debe primer es la relación calidad precio. Considerando mi experiencia (que al final ha sido una nimiedad, pero ya es un reflejo de lo que podría pasar con un siniestro importante), me he decidido a analizar más en detalle a la compañía, buscando referencias en mi círculo, en internet, y como no, entre los lectores del blog. Por tanto, os agradeceré vuestras aportaciones, tanto buenas como malas (en las buenas me refiero a buena respuesta del seguro en un siniestro, sino todas son buenas, pagamos y ya está).

23 Comentarios

  1. Hola Finanzasmanía , gracias por tu resumen , viene muy bien.

    Yo tengo Plus Ultra , que antes era Groupama, y la verdad es que no tengo quejas, claro que ésto es fácil, ya que de momento no he tenido siniestro grande. Toquemos madera.

    Una que no has puesto en tu lista , pero que la gente habla maravillas por calidad/precio es Santa Lucía …uno de los clásicos, no sé si algún lector lo tendrá para que nos cuente su experiencia.

    Saludos

  2. Yo tengo mapfre por que aunque es de las más caras, en el año 1990 tuve un piso alquilado de mi propiedad y me quemaron los inquilinos la cocina entera, desapareciendo de la casa, me llamo la policia municipal ya que yo residía en otra población, y el trato fué exquisito me arreglaron la cocina entera ,muebles y electrodomésticos nuevos elegidos por mí dentro de un baremo.Eso sí cada tres 0 cuatro años tengo que ir a renegociar las pólizas porque en el momento que te tienen pillado se piensan que pueden subirte cada año cuatro o cinco veces el ipc y por ahí no paso , porque hay muchas compañías y mucha competencia.
    Un saludo.

  3. Hola Pobre Pecador

    Gracias por tu aportación, en seguros decesos he oído muchas quejas de santa lucía, pero no sé si es comparable a seguros de hogar, en todo caso no viene mal otra alternativa

    Esperemos que no tengas que usarlo, hoy he leído que catalana occidente se ha quedado la parte que le faltaba de la compañía

    Saludos!

  4. Hola Perico

    Muchas gracias por tu aportación, es la línea, aún no he oído a nadie quejarse de Mapfre, y como accionista también es una alegría

    Les pedí presupuesto sólo para una póliza, veremos si con 3 pueden mejorar el descuento

    Saludos!

  5. Yo tengo Mapfre y CaixaBank (SegurCaixa). Sin problemas en ninguno de los dos aunque sin siniestros en hogar. En coche Mapfre responde muy bien.

    Mi postura es intentar apretar al máximo a Mapfre para que me baje el precio y quede en valores razonables. Sigue siendo más caro, pero son los mejores y estoy muy tranquilo con ellos.

    Un abrazo,
    CZD.

  6. pues yo no entiendo naga pues en mapfre me piden 150 y en los demas sobre 125 habra españoles de 1 y de 2 digo yo,mapfre siempre sale mas caro

  7. Más o menos como Mapfre. En CaixaBank tengo el de mi madre, el de mis suegros y el mío, y es parte de la vinculación por la que me tratan un poco mejor en otras cosas, como en las comisiones de la cuenta de valores…

    La gracia de CaixaBank, si no te molesta ir cambiando, es que hay muchas promociones si unificas seguros. Cada año hacen una que te devuelven hasta 500 € en función de los seguros que les lleves. Ese año es más barato que Mapfre, porque te devuelven 50 o 100 €, pero al año siguiente el precio ya es igual que el de Mapfre, aproximadamente.

    Mapfre tiene una cosa buena en cuanto al precio, que las polizas nuevas acumulan descuentos por las polizas viejas (un 5% creo). Es decir, si tienes una y llevas una, te descuentan un 5% en la segunda, si llevas otra, un 10%, otra, un 15%, etc… No me hagas mucho caso con las cantidades, pero era algo así.

    Un abrazo,
    CZD.

  8. Ojo incluso con Mapfre. Seguro que tiene menos incidencias, pero las tiene. Nuestra comunidad de vecinos tuvo una rotura de la entrada de agua el viernes. Nos mandaron unos chapuzas que no lograron arreglarlo: Al final el sábado por la tarde dijeron que no podían. Cuando llamamos a la central nos comunicaron que buscáramos otro, pero claro ya nadie quiso venir.
    Al final todo un fin de semana sin agua y ni una sola disculpa a la comunidd.
    Nos cambiamos a Axa.
    Repito, menos que otras pero las grandes también tienen sus desatenciones.

    Gabriel Arc.

  9. Yo solo puedo hablar de Mapfre ya que siempre he tenido los seguros con ellos. Mi experiencia es muy buena, siempre me han respondido muy bien. Además soy accionista y eso siempre cuenta jejeje.

    Sin embargo si quieres ser exigente mi recomendación sería que apuestes por Mapfre para el seguro del hogar y por la Mutua Madrileña para el seguro del coche.

    En seguro de autos la Mutua me parece la mejor en calidad precio y por amigos que lo tienen me consta que funcionan muy bien.

  10. Muy contento con Allianz, he utilizado varios servicios extras, concretamente tienen servicios urgentes gratis como cerrajeria, fontanería. Yo utilice la cerrajería porque me quede las llaves puestas por dentro.
    Han incluido otro servicio muy interesante, 2 reparaciones anuales de electrodomésticos gratuita para los que tengan menos de 7 años. Es como si ampliaramos la garantia de nuestros electrodomesticos hasta 7 años. También lo utilicé y perfecto.

  11. Hola DyT

    Está claro que los que la tenemos en cartera es un punto añadido, cuando les pida presupuesto se lo diré también (todo vale en el arte negociador)

    Mutua lo tenía, pero ahora yo no tengo coche, y mis padres tienen uno en la aldea pero que nos sale gratis (haré entrada). Yo tuve mutua hace años y todo correcto, de hecho para jóvenes era la única opción económico que había allá por 2004 o así

    Gracias por aportar

    Saludos!

  12. Hola Crazybone

    Ya he visto que ahora se ofrecen esos servicios que siempre vienen bien, en pelayo pagando poco más entraba servicio de revisión anual y reparación caldera, si hubiera seguido lo hubiera contratado, eran unos 30e aproximadamente

    Esta semana pido presupuestos de nuevo contando que serán 3 pólizas, a ver si así mejoramos algo

    Gracias por la aportación a todos, me está siendo muy útil

  13. Me parece bien, lo que debería ser es un seguro a la carta, una especia de "pay per coverage", y que cada cual pague según lo que necesite

    He visto que algunos incluyen jardín, para que quiero eso en un piso? o mascotas que no tengo

    Saludos!

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