Si, no has leído mal, aunque hay letra pequeña como ahora veremos. Podemos invertir parte de nuestra liquidez a un plazo fijo hasta el 1,8% en un banco de primer nivel y protegidos por el FGD, todo pinta bien, aunque como veremos tendremos algunos peros, que para algunos serán menores, y para otros les implicará unas complicaciones que implicarán descartar su contratación, la entidad que nos ofrece esta posibilidad es una filial de Credit Agricole, el segundo banco más importante de Francia, y que es considerado un banco sistémico, aquí os dejo la relación de bancos que son considerados así.
Tenemos una rentabilidad variable en función del plazo, llegando a ser de un máximo del 1,8% a 3 años, alguno pensará que es poca rentabilidad para un plazo tan largo, pero es que las curvas de tipos implícitos se prevén un euribor 3M negativo hasta 2020, así que es probable que no tengamos rentabilidades similares durante este tiempo.
La pega, es que el plazo estará en Francia, y por tanto, si invertimos más de 50.000€ tendremos que cubrir el modelo 720. Tenemos una ventaja adicional, no estamos sujetos a la retención Francesa, un 30%, y por tanto, tendremos durante un tiempo una «financiación implícita» de la retención, ya que como Credit Agricole no nos va a retener nada, y lo pagaremos en la renta, durante ese gap tendremos el dinero y podemos obtener una rentabilida extra.
Características plazo fijo:
Entidad: Credit Agricole consumer Finance
Importe mínimo: 5.000€
Importe máximo: 500.000€
Liquidación de intereses: anual (semestral solo en el caso del depósito a 6 meses)
Plazo y tipo de interés:
6 meses: 1,30% TAE (1,30% TIN)
12 meses: 1,50% TAE (1,50% TIN)
24 meses: 1,70% TAE (1,70% TIN)
36 meses: 1,80% TAE (1,80% TIN)
Requisitos: tener una cuenta asociada en una entidad de crédito domiciliada en España
Fondo de Garantía: FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et Résolution) de Francia
En la web tenemos una calculadora que nos ayuda a estimar los intereses que obtendríamos en función del plazo e importe.
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Las gestiones se realizan desde España, en concreto la dirección es esta:
CA Consumer Finance, S.A.
Apdo. de Correos 1.264
Código Postal 20.080
Donostia – San Sebastián (España)
El depósito se puede cancelar anticipadamente contactando con su departamento de atención al cliente con una antelación aproximada de 30 días, así que es importante tenerlo en cuenta, no es como ir a la oficina y cancelar sin más.
Opinión personal
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Rentabilidad
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Seguridad
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Plazo
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Modelo 720
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Liquidez
Pros y Contras
Aspectos A favor:
- Rentabilidad
- Aseguramos 3 años de inversión
- Banco Sistémico
Aspectos en contra:
- Incomodidad en las gestiones sin oficina
- Formulario 720 si pasas de 50.000
Es una opción que puede ser interesante para aquellos que buscan cierta tranquilidad, aunque puede suponer algo de incomodidad en el sentido de que no tenemos una oficina física, y que en función del importe, vamos a tener que cubrir el modelo 720. La parte buena es que Credit Agricole es una entidad muy solvente, y que tenemos contacto en español, no se trata de abrir una cuenta en otro país con otro idioma y en la que estaremos un poco “desamparados” en caso de tener que hacer alguna gestión adicional. Con los tipos cada vez más bajos, el que opte por IPF tradicionales, puede considerarlo muy seriamente, si ese es tu caso, no me lo pensaría mucho, porque supongo que es una oferta de lanzamiento de la nueva marca en España que no durará mucho, porque los tipos están fuera de mercado ahora mismo.
Hola Finanzasmanía,
Gracias por la info. Para lo que corre está muy bien!
Una duda, mencionas CA Conrumer Finance SA, o sea supongo que financiera. Respecto a un banco ¿Las condiciones y coberturas serían las mismas?
Salu2 Cordiales
Hola Josep
Entiendo que sí, ya que están cubiertos por el FGD francés, y por tanto tienen ficha bancaria
Otro tema es que para operar en España prefieran hacerlo a través de la filial, igual si lo hacen como matriz,el BDE les pone más exigencias
Un abrazo
Yo tengo a tres años en cuenta Facto al 2%.
Lo malo q no puedo sacar el dinero y los interéses hasta los tres pasados.
Pero ahora han sacado la promoción de cobrar los intereses cada tres meses,pero me pillo tarde
Puedes un día analizar este banco?
Gracias
Hola José
No me parece que vayas a tener problemas, pero realmente conozco muy poco de la entidad italiana que es la matriz en la que has contratado el depósito. Está cubierta por el FGD italiano, pero realmente, por poca diferencia preferiría en caso de decidirme optar por Credit Agricole, ya que es una entidad muy solvente, muy conocida y con un recorrido amplio.
Un abrazo