Cuentas ómnibus ¿Se acaba el mundo?

La semana pasada ya hablamos en esta entrada que el miércoles sería el día D en el que entraría en vigor la reforma del mercado de valores, esto es algo que se sabía hace muchos meses. De hecho, en enero cuando debía ponerse en marcha, aunque finalmente se aplazó, en esta otra hablamos largamente y con muchos detalles de todas las implicaciones del cambio, a nivel de dividendos, bróker, etc. Por eso me extraña la sorpresa que ha causado, y el revuelo.

Muchas entidades ya avisaron a los clientes del cambio que se avecinaba. Otras esperaron a su confirmación y han ido enviando comunicaciones a sus clientes con el cambio. En esta entrada no vamos a hablar de qué implica puesto que ya está más que comentado en las entradas anteriores, vamos a centrarnos en analizar lo sucedido estos días y el gran nerviosismo que ha generado.

Reacciones de los inversores

En blogs y foros veo que se ha desatado una especie de mix entre indignación y pánico, con gente incluso diciendo que dejaban la bolsa por ello o hablando de conspiraciones raras, e incluso quejas al defensor del pueblo. Realmente no salgo de mi asombro, ya se ha comentado ampliamente pero por recordarlo:

• Las acciones extranjeras siempre han sido ómnibus
• El Fogain no cambia
• Es algo que se conoce desde hace meses, y nadie ha dicho nada
• Lo único que queda pendiente es ver qué sucede con el tema de los eventos corporativos.
• Era algo inevitable, no vamos a quedar como un mercado bursátil “aislado”
• Se prevé una integración europea del sistema de liquidación en 2017

Por eso me sorprende que se haya generado tanta alarma cuando ya se había comentado en muchos sitios, aunque es cierto que algunos brokers han contribuido a ello. Creo que no hay que perder la calma, y lo único que ahora si debe suceder necesariamente, es que el ahorro de costes que se va a producir se traslade a los clientes. No es sostenible que ahora se cobren comisiones de custodia ya que no nos custodian nada es indefendible

Broker Naranja ING Direct

El gran señalado por este tema, he leído que mucha gente se plantea, o directamente ha decidido, dejar de operar con ING por este motivo. Realmente aún hay motivos para seguir con ellos, en lugar de ir a Degiro. Básicamente, con ING por una compra en 6 meses, tenemos toda la información cuadrada con hacienda (dividendos, compras/ventas…) además de no tener el dinero fuera de España, con lo que tendremos que cumplimentar el modelo D6 para cualquier importe, y el 720 si superamos los 50.000€

Ahora bien, hay motivos para no seguir con ellos, yo hace año y medio empecé con ellos, pero hace meses que dejé de usarlos. El motivo es que no es fiable, en varios días señalados (3/4 el último año, cuando hay máxima volatilidad en el mercado) la web se bloquea, y no podemos operar. En su día perdí tiempo llamando y haciendo quejas, porque no puede poner órdenes de compra que tenía pensadas. Por tanto, eso me supuso perder mi tiempo y perder dinero. Para mí el mayor motivo para dejar de operar con alguien es la falta de profesionalidad. No olvidemos que ING no tiene bróker, esta todo subcontratado en renta4, y por tanto, no tienen capacidad para solucionar ese tipo de problemas. Ahora bien, lo que me parece increíble es que hasta el miércoles ING no haya comunicado nada a sus clientes, de las entidades que conozco es la única que ha actuado así, es impresentable. Qué menos que unas semanas de antelación, por si hay gente que quiere actuar en consecuencia.

De todos modos, a la gente que no le importaba eso el martes, no creo que tengan motivos para irse ahora, al menos mientras no haya reacciones de otros bróker o del propio ING mejorando condiciones. Aun así, creo que es muy bueno que mucha gente se queje para que se mejoren las condiciones y esperemos que eso provoque una reacción en cadena de todas las entidades.

Alternativas

Si los inversores ya tenían pensado cambiarse de bróker, en busca de otros más barato, puede ser esto una mecha encendida que acelere el proceso, pues me parece lógico. Ahora bien, en caso contrario, si estabas bien el martes, el miércoles no se acabó el mundo. Creo que sería bueno no precipitarse en el calentón por el cabreo. Como ya sabéis mi bróker principal es interactive Brokers, puesto que ya hace más de un año indiqué que a mí no me importaba estar con cuenta ómnibus.

En mi caso, Sigo buscando un bróker a poder ser nacional con oficina física para mis padres, si me cae un yunque en la cabeza, no los veo hablando con clicktrade o IB para recuperar el dinero.

Empieza a haber movimiento  como comentamos en el hilo de Cazadividendos sobre el tema, hay varias entidades que ya han rebajado comisiones y ofrecen packs con condiciones que pueden ser interesantes, aunque no hay que olvidar que las cuentas serán igual que las de ING, por comentar algunas opciones a día de hoy, siempre para bolsa nacional, internacional es otro mundo (de momento, todo se andará con las cuentas ómnibus):

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• Caixabank tiene pack de bolsa inicial en teoría tiene un coste mensual de 7,26€, que con 6 compras semestrales (media 1 mensual) podremos comprar a 7€ por operación y esa cuota sale gratis,  Además, los clientes de banca premier (posiciones de >100.000€ pueden acordar que se elimine ese mínimo. Además, custodia gratis para ese segmento (banca premier). Lo malo, 1,8€ de comisión por modificar/cancelar órdenes.
• BBVA también tiene pack de bolsa, aunque desconozco si se puede negociar quitar las comisiones de custodia
• Bankinter En su momento conseguí que me ofrecieran rebajar la custodia a la mitad, aun así me molesta tener que pagar custodia, así que de momento nada
• Ahorro.com, comisión de custodia gratis si se hace una compra al mes.
• Renta4: He planteado una rebaja/eliminación de custodia, y el mensaje es que salvo que sea por importes enormes, nada (hablamos de cifras en M)

De todos modos, creo que ahora no conviene precipitarse ni quemar naves, yo me voy a esperar, si de aquí al verano no hay novedades en septiembre decidiré con cual me quedo. Creo que esto va a ser bueno, ya que nos va a permitir que los brókers tradicionales a la larga eliminen las comisiones de custodia. Ahora, nos rebajaban las de compra/venta, pero la de custodia era una pesada losa que no había forma. Esto se dará la vuelta, y creo que cómo ocurre en otros países, adiós custodia, pero comisiones de c/v elevadas.

Relacionado con el contenido de la entrada, se ha generado un movimiento entre inversores en internet por el qué van a intentar obtener mejores condiciones de los brókers, en línea con lo que hizo la OCU con las tarifas telefónicas y eléctricas. Realmente, no creo que se consiga nada en brókers medianos/grandes, puesto que una entidad como SAN, BBVA o CABK tienen una cartera con más de 10 millones de clientes,no creo que les importe mucho lo que hagan unos cuentas en internet, muchos de los cuales ni siquiera son clientes. Además, dónde se ganan el dinero, es en las comisiones de los fondos de inversión, más que en bolsa.Además, hoy todo se sabe, y si hacen condiciones especiales a un colectivo pequeño, cualquiera que entre a sus sucursales les puede reclamar lo mismo.

Sí que puede conseguirse condiciones mejores en brókers tipo activetrade o gpm brokers, que son revendedores de IB (aunque siempre peores que en IB claro). De todos modos, no perdemos nada, así que os podéis apuntar en el siguiente enlace facilitado por rumbo100k, sólo piden un mail.

¿Qué opináis vosotros? ¿Estáis enfadados, indignados, sorprendidos por las reacciones?

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