Dinero secuestrado en Interactive Brokers. Pesadilla en Navidad

Dinero secuestrado en Interactive Brokers durante más de 3 semanas, hoy os voy a compartir la pesadilla navideña de algo que debería ser rutinario, hacer reintegros de efectivo vía transferencia de tu bróker y que ha sido una agonía que ha tardado 23 días, y lo peor, es la falta de información y nula capacidad de interacción con nadie más allá de un SAC vía chat o ticket de gente sin ningún conocimiento.

En inglés hay una frase que seguramente resume la lección aprendida por mi parte: Si pagas cacahuetes, tienes monos. 

Y es cuando hay alguna incidencia cuando se ve lo que hay detrás, y en mi experiencia en este caso muy preocupante la falta de medios para contactar con alguien competente y que se resuelvan las incidencias, que tarde o temprano llegan. Vamos con la historia que me ha tenido «divertido» estas fiestas.

Dinero secuestrado en Interactive Brokers: los hechos

• 23 de diciembre hago una transferencia de salida al banco A
• 28 de diciembre hago otra a banco B
• 29 de diciembre hago otra a banco C

Es algo que suelo hacer a final de año para evitar modelo 720 y lo hago a varios bancos porque prefiero tenerlo diversificado y no hacer tampoco grandes sumas. Decir que en los años que llevo en IB nunca había tenido problemas y siempre llegaban en 24h.

El dia 28 contacto con Interactive Brokers para preguntar por la transferencia del 23, ya que pese a las fechas navideñas, ya debería haber llegado. Me dicen que hablo con mi banco porque debe ser culpa suya.

Lo hago, les mando datos, y me dicen que no tienen nada pendiente, ni en incidencia, el 29 vuelvo a hablar con IB, me dicen que espere.

El 30 al ver que la del 28 tampoco ha llegado les digo que no es normal que las transferencias SEPA tarden más de 24h, quien me atiende no estaba en Europa porque no sabía que era SEPA y decía que las transferencias internacionales tardan 3-5 dias (¿¿??¿¿??¿¿).

Desde ese momento he contactado cada 2/3 días, y al final tuve 2 tickets abiertos, deduzco que uno en el SAC europeo y otro en el SAC USA (por las horas de respuesta y los nombres de quien respondía)

Por si a alguien le interesa el chat es completamente inútil, la sensación es que al otro hay un teleoperador sin conocimiento alguno (constantemente decían obviedades o te obligaban a repetir la historia para decirte que esperes que las transferencias tardan)

Hasta que la incidencia no afectó a más de una transferencia, siendo entidades diferentes, IB siempre defendió que el problema era del banco español, Luego obviamente es indefendible que los 3 bancos tienen problemas, y es obvio que las transferencias nunca se ejecutaron.

La nefasta gestión es el problema, no el error

Los errores son humanos, y pese a que lo sucedido es anterior a la migración de cuenta por el Brexit, uno puede entender que haya ciertos desajustes, hay que tener cierta empatía

Sin embargo, es inadmisible tener el dinero de un cliente (bueno varios, porque me dijeron que no era el único afectado) bloqueado durante más semanas.

Además en este tiempo no se han dignado a darme ninguna explicación ni que plazo de resolución tenía la incidencia, nada.

Primero la respuesta era paciencia, y cuando ya era escandaloso, la respuesta era que su custodio HSBC Francia estaba investigando y que me dirían algo

En una de las respuestas me dijeron que el error no volvería a pasar por lo que entiendo que las transferencias colgadas iban el pack de la resolución de todo el problema

Lo que realmente era desesperante que nadie fuera consciente de la gravedad de la incidencia, y de hecho que los primeros días de tener la sensación que al otro lado debían pensar que era un pesado de cuidado por mucho que insistiera en los plazos y lo irregular del asunto

Y como he dicho antes, el desconocimiento de los plazos, y las respuestas que he recibido, sobre todo en el chat, dejan claro que el nivel de conocimiento no es el adecuado para atender estos problemas.

El dinero de clientes, sagrado

Como auditor interno varios años en una entidad financiera ese era uno de los mantras

Vi muchos errores, pero lo primero, prioridad absoluta, era resolver la situación con el cliente, especialmente si había dinero por el medio, luego ya se cuadraría contablemente como fuera

Aquí no ha sido así, y es increíble que te digan que dependen de HSBC, que ellos son los que tienen los fondos

¿Cómo? si yo no tengo nada firmado con ellos, la responsabilidad es en primera persona de Interactive Brokers por supuesto.

Perjuicios

Estar más de 3 semanas en algunos ámbitos pueden tener consecuencia gravísimas. En las empresas la tesorería casi va al día, imagínate que esto pasa con un cliente institucional

Supongo que IB tiene claro quien es quien y estas cosas solo pasa con las manos débiles del mercado, porque con una empresa la demanda por deños y perjuicios y la queja al regulador la tenían asegurada

En mi caso, la consecuencia mas grave es fiscal, cada año durante el mes último trimestre del año intento gestionar las posiciones para evitar declarar incrementos de 720.

En este caso voy a tener que hacerlo al tener el dinero fuera de España hasta mediados de enero.

Incidencia traspaso de posiciones

Esta no es la única incidencia que he tenido con Interactive Brokers. La primera semana de diciembre inicie el traspaso de posiciones a ING, algo que también había hecho en el pasado

Esta vez la he cancelado a finales de mes. Según IB culpa de Renta4 que no ha contactado con ellos, pero visto lo visto ya no sé que pensar

Al final como todo es relativo, visto lo otro, esto parece una auténtica tontería.

Cuando veas las barbas del vecino cortar…

Visto lo sucedido con este caso, me planteo qué podría pasar si tienes un problema con algún error de trading con alguna posición pongamos en derivados o algún evento corporativo

¿Te imaginas que tarden días en resolver? Pues la verdad, viendo la utilidad del chat y el servicio de atención al cliente no estaría muy a gusto con ese riesgo latente, sabiendo lo que sé hoy

La sensación que he tenido es de absoluta indefensión y estar a merced de lo que decidan. Obviamente para eso hay reguladores y la vía legal, pero para que engañarnos, eso consumo tiempo y recursos. 

Conclusión

No pretendo con esta entrada hacer apología de nada, simplemente compartir mi experiencia. Parece que una vez más me convierto encontrarían.

Revisando el blog hice entradas comparando IB con Degiro cuando prácticamente nadie en España operaba con ellos, analizándolo como bróker para opciones o de cómo obtener la información fiscal en Interactive Brokers en 2015 y 2016 respectivamente

Ahora en mi entorno sé de bastante gente que ha abierto cuenta con ellos, sin saber las obligaciones fiscales y de comunicación, simplemente por ser un bróker barato. Es importante siempre valorar pros y contras en cualquier caso y sirva esta entrada para dar luz a la cruz de IB.

Seguramente si me hubieran preguntado el 22 de diciembre lo hubiera recomendado sin dudar.

El tiempo que he perdido en este tema durante estas más de 3 semanas, y las dudas que incluso he llegado a tener de la resolución del problema, no compensan el ahorro de costes de estos años. 

Y menos con la migración a Irlanda y la rebaja de garantías y protecciones de 500.000 a 20.000 euros.

Si esto ha pasado con una transferencia, que no te puede pasar con un problema en la operativa que pueda implicar enormes pérdidas económicas por no poder interaccionar ni solventarlo durante muchos días

Tiene muchas cosas buenas: Barato, cuenta multidivisa, margen con tu propia cartera, muchos mercados,etc

Pero si hay algo en lo que la confianza importa es con tu dinero. De hecho todo el negocio de la banca/bróker se basa en la confianza, y como dice Buffett sobre la reputación:

En este caso aplica a la confianza, cuesta mucho ganarla y poco perderla, y en este caso parecía que nadie fuera consciente de la gravedad de la incidencia.

Y como siempre digo, la primera que te pasa algo no es culpa tuya, a partir de la segunda sí porque puedes evitarlo y sabías que podía ocurrir. Al final se trata de dormir tranquilo

PD: Como en todos los sitios hay buenas personas y buenos profesionales, no quería dejar de mencionar a María, ventas institucional de IB. Como último recurso contacté con ella visto que nadie más me respondía, y pese a no ser cliente y poder echar balones fuera, siempre ha respondido mis mails tratando de ayudar. Sería injusto no destacarlo también lo positivo.